排查与自查将成常态

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排查与自查将成常态

来源：http://www.lhshizuishan.c 发布时间：2014-8-7 浏览次数：

知情人士透露称，在人民银行颁布实施的《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（以下简称《人行版指引》）基础之上，保监会将根据保险业实际经营情况，上海到石嘴山专线来制定一份保险行业反洗钱操作指引（以下简称《指引》），目前正在内部征求意见阶段。《指引》（征求意见稿）在《人行版指引》客户风险（即外部风险）基础上，结合保险业务特点，增加了内部风险的内容，并规定从产品属性、业务流程和系统控制等几个方面进行考察，使得洗钱风险评估系统更加完善。

　　值得注意的是，《指引》中提及，以下几类保险产品被用于洗钱的可能性较大。如，保险产品与投资的关联程度越高，越容易受到洗钱分子的青睐，其相应的洗钱风险越高；一般来说，保险产品平均保费金额越高，洗钱风险相应越大；理赔或给付条件容易满足，或者退保损失小的产品，被利用洗钱的风险相对较大；在相同保险期间内，上海到石嘴山专线保单现金价值比率越高，其洗钱风险相对越大，如高现金价值产品；保单质押能力越高，其洗钱风险相对越大。此外，在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较大；退保量较大、退保比例较高的保险产品，用于洗钱的可能性较大；存在涉外交易的产品，跨境开展客户尽职调查难度大，不同国家（地区）的监管差异也可能导致反洗钱监控漏洞产生，存在较大的洗钱风险；网络销售产品或电话营销产品，被不法分子利用洗钱的可能性相对较大。

　　“保险公司将据此开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作，但也有例外。”一家保险公司相关人士口中所指的例外是指，政策性或强制性保险如农业保险、大病补充医疗保险、交强险等。上海到石嘴山专线“这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人等操作，洗钱风险极低。”伴随着行业指引的制定，监管排查与险企自查将成为未来保险业反洗钱工作的常态。事实上，自2007年保险业被纳入反洗钱领域后，反洗钱工作已然成为保险业开展的一项常规战。记者从多家保险公司了解到，保监部门每年都会不定期摸底排查，如近期保监会要求各地保监局落实保险机构排查洗钱情况。

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